ЛАКБ: для кредитования предприятий в Латвии имеется потенциал роста - объем кредитных обязательств в три раза меньше, чем в развитых странах

За последние три года коммерческие банки выдали предприятиям кредиты в размере 2,7 млн. евро, из них 155 млн. выдано в 1-м квартале 2015 года. Общий кредитный портфель предприятий в банках составляет 6,4 млн. евро. Президент ЛАКБ Мартыньш Бичевскис поясняет: „В Латвии общий объем кредитования от ВВП по-прежнему один из самых низких в Европе – обязательства - менее 100%, в то время как в развитых странах они составляют 350%, а в развивающихся странах - приближаются к 200%.” В то же самое время эксперты ЛАКБ указывают, что банки находятся в состоянии готовности кредитовать здоровые предприятия Латвии, однако наибольшим препятствием для получения кредита является теневая экономика.

Объем кредитования стремительнее всего рос в отрасли приема гостей, а падал - в торговле

Положительная новость - значительный объем инвестиций в обрабатывающую промышленность. В нее вложено 12,7% кредитного портфеля коммерческих банков. Сопредседатель Комитета по кредитованию ЛАКБ, член правления банка SEB Карлис Даневичс поясняет: „Рост отрасли обеспечил экспорт, над способствованием которому активно и целенаправленно работали в последние 4-5 лет.”

В отрасли размещения для проживания и питания размер выданного финансирования увеличился на 54%. Эксперты комментируют, что росту отрасли способствовала роль Латвии как бизнес-центра стран Балтии. Однако банки осторожно смотрят на стремительно развитие, чтобы оно не превысило спрос и не создала угрозу „мыльного пузыря”.

В свою очередь, стремительнее всего – на 62% – объем кредитования упал в оптовой и розничной торговле. Аналитики подчеркивают, что спрос внутри страны достаточен, а у торговых партнеров изменилось отношение к предприятиям Латвии – поставщики больше не требуют предоплаты и акцептируют более длительные сроки оплаты товаров, тем самым не требуется привлечение банков. Сокращение инвестиций также объясняется глобальным повышением эффективности – торговцы создают меньшие запасы товаров.

Большая часть или 31,1% кредитного портфеля коммерческих банков по-прежнему вложен в отрасль недвижимого имущества. Аналогичная ситуация и в других странах, поскольку строительство обеспечивает относительно много рабочих мест, притом в нем не выражена нестабильность правовой среды.

Банки готовы кредитовать здоровые предприятия

Среди банков существует острая конкуренция в сфере кредитования ведущих и стабильных Топ 50 или Топ 100 предприятий Латвии. Однако среди этих предприятий сравнительно пассивный спрос на новые инвестиции – важнейшими являются заботы о спросе, привлечении квалифицированных работников, геополитических рисках и других факторах. Для крупных предприятий условия кредитования сравнительно лучше, чем в Скандинавии.

Получение кредита существеннее всего задерживает теневая экономика - объем не показанной предприятиями прибыли в 2013 году был самый большой во всех странах Балтии или 10% от ВВП. Также рост задерживает неполное использование структурных фондов и недостаточно накопленный собственный капитал. Например, соседние страны Латвии идут на шаг впереди в освоении структурных фондов – в экономику Литвы будет влито 700 млн. евро для улучшения энергоэффективности, что станет положительным толчком для экономики. Их освоение создаст новые рабочие места и уменьшит энергозависимость и обеспечит населению меньшие коммунальные счета.

Привлечение инвестиций задерживает и недостаток знаний предприятий о получении финансирования – не всегда наиболее соответствующим решением являются кредиты коммерческих банков. Они подойдут предприятиям в фазе стабильного роста, в свою очередь, для предприятия на ранней стадии роста наиболее соответствующими будут фонды рискового капитала. Наблюдается закономерность, чем дальше предприятие находится от Риги, тем у него меньше знаний о других финансовых инструментах, поэтому в следующем периоде задачей банков будет еще шире и активнее разъяснять виды доступности финансирования.

С нынешними инвестициями в предприятия трудно достигнуть состоятельные страны

„Инвестиции предприятий в основной капитал от ВВП находятся на том же самом уровне, что в Швеции, но, чтобы обеспечить равноценный уровень благосостояния, в Латвии инвестиции должны быть более объемными,” оценивает эксперт ЛАКБ, руководитель управления сервиса клиентов Swedbank Вадим Фролов.

Важно, куда вкладываются инвестиции – в Латвии их главным образом вкладывают в усовершенствование и эффективность производства, в то время, как в Эстонии финансирование вкладывается в исследования и развитие, что позволяет производить товары с высокой добавленной стоимостью – самый известный пример - изобретение и разработка программного обеспечения „Skype”.

Среда бизнеса Латвии в целом очень осторожна в инвестировании. 32% предприятий планирует вложить в развитие предприятия от 10 000 до 2 миллионов евро. Финансирование такого объема скорее имеет косметическое значение, поскольку объем инвестиций составляет примерно стоимости рабочего стола одного предприятия производства.

Чтобы увеличить объемы кредитования предприятий, предприятия должны способствовать прозрачности своей деятельности, государство должно способствовать мотивации предприятия показывать свои доходы, упорядочению правовой среды и координированию структурных фондов, а коммерческие банки должны стать финансовым партнером предприятий и центром знаний.

Информацию подготовила:
Байба Мелнаце
специалист по общественным отношениям ЛАКБ
29265135
baiba.melnace@bankasoc.lv