Kā uzstādīt sasniedzamus finanšu mērķus?
Lai sāktu, vērts izmantot uzticamu partneri, piemēram, Indexo banka, kas piedāvā pārskatāmus un modernus rīkus finanšu plānošanai. Tomēr neatkarīgi no tā, kādus rīkus izvēlaties, svarīgākais ir pats process – skaidru mērķu izvirzīšana un to sadalīšana pa posmiem.
1. Sāc ar konkrētu mērķu definēšanu
Pirmais solis – apzinieties, ko vēlaties sasniegt. Vai tas ir uzkrājums nākamajam atvaļinājumam? Jauns portatīvais dators? Ieguldījums pensijas plānā?Pierakstiet visus mērķus – gan lielos, gan mazos. Šī darbība palīdzēs sakārtot domas un saprast, kuri mērķi ir prioritāri un kuri var pagaidīt. Ja mērķi paliek tikai galvā, tie bieži tiek aizmirsti.
Konkrēts mērķis nozīmē arī izmērāmu rezultātu – piemēram, “sakrāt 3000 € ceļojumam līdz nākamajam vasaras sākumam” ir daudz spēcīgāks par “gribu ceļot vairāk”.
2. Sadalīt mērķus pa termiņiem
Tiklīdz esat definējis, ko vēlaties, sadaliet šos mērķus pēc to termiņa. Īstermiņa mērķi var būt saistīti ar nākamajiem mēnešiem, piemēram, izveidot budžetu vai samazināt izdevumus.Vidēja termiņa mērķi var ietvert lielāku pirkumu finansēšanu vai pirmo ieguldījumu veikšanu. Ilgtermiņa mērķi, piemēram, pensijas plānošana vai bērna izglītības fonds prasa īpašu uzmanību un ilgstošu disciplīnu.
Šāda strukturēšana palīdz labāk sadalīt resursus un saprast, cik daudz laika un naudas katram mērķim būs nepieciešams.
3. Izveido personīgo budžetu
Lai mērķus sasniegtu, jāzina, kur aizplūst nauda. Budžets nav tikai Excel tabula, tas ir praktisks instruments, kas ļauj ieviest kontroli pār saviem finanšu ieradumiem.Ierakstiet visus savus ienākumus un izdevumus, sadaliet tos kategorijās un izvērtējiet, kur iespējams ietaupīt. Bieži vien nelieli, bet regulāri tēriņi, piemēram, kafija pa ceļam vai bieža ēšana ārpus mājas, mēnesī summējas līdz ievērojamām summām.
Labs budžets ir arī pielāgojams – pārskati to katru mēnesi, jo dzīve mēdz būt neparedzama.
4. Atvēli līdzekļus ārkārtas situācijām
Neviens nevēlas domāt par sliktāko, bet realitātē, neparedzēti tēriņi notiek visiem. Tie var būt saistīti ar veselību, auto remontu vai darba zaudēšanu.Ideālā gadījumā būtu jāuzkrāj vismaz 3 līdz 6 mēnešu izdevumu apmērs drošības fondā. Sāciet ar nelielu summu, piemēram, 50–100 € mēnesī, jo galvenais ir regularitāte.
Šis uzkrājums jāglabā viegli pieejamā kontā, lai krīzes situācijā nebūtu jāizmanto kredītkartes vai jāmeklē aizņēmumi.
5. Izstrādā plānu lielākiem mērķiem
Lielākus finanšu mērķus, kā dzīvokļa remonts, auto iegāde vai augstākā izglītība, sasniegt bez plāna ir sarežģīti. Tāpēc izveidojiet konkrētu stratēģiju.Aprēķiniet, cik nepieciešams, un sadaliet summu atbilstoši pieejamajam termiņam. Ja vēlaties sakrāt 2000 € gada laikā, tas nozīmē ap 167 € mēnesī. Šāds aprēķins ļauj precīzāk saprast, vai mērķis ir reāls un kas jāmaina budžetā, lai to sasniegtu.
Automatizēti pārskaitījumi uz uzkrājumu kontu palīdzēs nepadoties ikdienas kārdinājumiem.
6. Domā ilgtermiņā
Mēs bieži koncentrējamies uz šodienas vajadzībām, bet arī nākotne prasa plānošanu. Pensija, īpašuma iegāde vai bērna nākotne, tie ir jautājumi, kurus nedrīkst atlikt.Pat nelieli ikmēneša ieguldījumi ilgtermiņā var pārvērsties būtiskos uzkrājumos, pateicoties procentu likmēm. Jo agrāk sākat, jo lielāks būs ieguvums nākotnē.
Iespējams, sākumā šo mērķu sasniegšana šķitīs tālu, bet jau pēc pāris gadiem būsiet sev pateicīgs, ka esat tos iekļāvis savā plānā.
Finanšu mērķu uzstādīšana prasa skaidrību, disciplīnu un pacietību. Taču šie soļi atmaksājas, ne tikai ar sasniegumiem, bet arī ar iekšēju mieru un sajūtu, ka viss tiek kontrolēts.